Thẻ tín dụng là gì?
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến và thanh toán các sản phẩm hàng hóa, dịch vụ tại cửa hàng, đại lý, nhà hàng, khách sạn, v.v.
Ngân hàng phát hành thẻ sẽ cấp cho bạn một hạn mức nhất định được gọi là hạn mức tín dụng. Bạn được cho vay tiền trong hạn mức tín dụng này để chi tiêu trước, sau đó thanh toán lại cho ngân hàng toàn bộ dư nợ hoặc trả góp hàng tháng. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ, bạn sẽ phải trả thêm một khoản tiền lãi.
Vào ngày đến hạn thanh toán, bạn phải trả một khoản thanh toán tối thiểu (minimum repayment) cho thẻ tín dụng. Tuy nhiên, việc thanh toán toàn bộ dư nợ (hoặc thanh toán được càng nhiều càng tốt) vẫn là sự lựa chọn tốt hơn. Hãy nhớ rằng thời gian trả nợ càng dài, khoản tiền lãi phát sinh càng lớn.
Bạn có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng tới hạn mức tín dụng của bạn. Ngân hàng phát hành thẻ sẽ gửi sao kê hàng tháng cho bạn, sao kê này sẽ bao gồm tất cả các giao dịch mà bạn đã thực hiện trong kỳ sao kê đó, cùng với chi tiết về ngày đến hạn thanh toán (payment due date) và số tiền cần phải thanh toán.
Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Tiền lãi là một khoản bạn phải trả cho việc vay tiền. Khoản tiền lãi được tính bằng tỷ lệ phần trăm trên khoản vay. Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư nợ thẻ tín dụng của mình theo sao kê hàng tháng, bạn sẽ phải trả thêm lãi cho số dư nợ chưa được thanh toán.
Một số thẻ tín dụng áp dụng lãi suất 0% trong một khoảng thời gian nhất định (interest free period) khi bạn sử dụng thẻ lần đầu tiên. Tuy nhiên, khi khoảng thời gian này kết thúc, bạn sẽ bắt đầu phải chịu lãi nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ hàng tháng của mình.
Tại sao nên sử dụng thẻ tín dụng?
Việc sở hữu thẻ tín dụng mang đến rất nhiều lợi ích. Với thẻ tín dụng, bạn có thể:
Chia nhỏ những khoản thanh toán lớn bằng cách trả góp
Bạn muốn đặt vé cho một kỳ nghỉ hoặc mua nội thất mới? Với thẻ tín dụng, bạn có thể mua hàng trước, sau đó trả góp trong vài tháng tiếp theo.
Vấn đề an ninh và bảo mật
Nếu bị mất hoặc bị trộm cắp tiền mặt sẽ rất khó để lấy lại. Tuy nhiên, nếu bạn không may làm mất thẻ tín dụng hay phải chịu ảnh hưởng từ các giao dịch gian lận/ trái phép, bạn sẽ được bảo vệ bởi Bảo hiểm Giao dịch gian lận thẻ của ngân hàng có giá trị lên đến 230 triệu VND/ năm cho mỗi thẻ nhằm bảo vệ khách hàng khỏi các hành vi gian lận thẻ. Tuy nhiên, khoản tiền bảo hiểm tối đa sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng loại thẻ.
Xây dựng xếp hạng tín dụng cá nhân
Ngân hàng không biết khả năng trả nợ của bạn tốt đến đâu nếu bạn không có lịch sử tín dụng. Thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng cá nhân thông qua lịch sử thanh toán các khoản dư nợ thẻ hàng tháng. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, điều này có thể chứng minh bạn có khả năng chi trả trong trường hợp bạn đăng ký các khoản vay lớn hơn, chẳng hạn như vay mua nhà.
Sẵn sàng cho trường hợp khẩn cấp
Thẻ tín dụng có thể hỗ trợ chi trả các chi phí phát sinh bất ngờ.
Bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng cho
Rút tiền mặt bằng ATM
Mặc dù bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình để rút tiền mặt tại máy ATM, tuy nhiên chúng tôi khuyến khích nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt qua ATM nhé. Khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, bạn sẽ bị tính lãi ngay khi bạn rút tiền và điều này có thể khiến khoản tiền lãi tăng lên nhanh chóng.
Những giao dịch lớn như mua xe hơi, sửa chữa nhà cửa hoặc kinh doanh
Lãi suất thẻ tín dụng có thể được xem là tương đối cao, vì vậy bạn sẽ phải trả lãi khá nhiều nếu dùng thẻ tín dụng để chi tiêu cho một giao dịch mua hàng lớn. Trong những tình huống như trên, bạn có thể cân nhắc đăng ký một khoản vay cá nhân thay vì dùng thẻ tín dụng.
Một vài điều cần lưu ý
Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc một số điều quan trọng sau:
Bạn sẽ đối mặt với những “cám dỗ” trong việc chi tiêu như thế nào
Với thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu nhiều hơn số tiền mà bạn thực sự cần. Trước khi mở thẻ, hãy cân nhắc cách bạn sẽ vượt qua những cám dỗ trong chi tiêu như thế nào và xem xét đó có phải là loại thẻ phù hợp dành cho bạn hay không. Một khi đã đưa ra quyết định, bạn nên đặt ra một số quy tắc cho bản thân về chi tiêu. Những quy tắc này có thể tương đối đơn giản, chẳng hạn như: chỉ chi tiêu một số tiền nhất định mỗi tháng hoặc chỉ sử dụng thẻ cho các trường hợp khẩn cấp hay những mua sắm có giá trị lớn.
Thói quen thanh toán
Nếu bạn có kế hoạch thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ hàng tháng, bạn sẽ không cần bận tâm về vấn đề lãi suất, vì vậy bạn chỉ cần cân nhắc chọn thẻ tín dụng có phí thường niên thấp nhất. Tuy nhiên nếu bạn dự định không thanh toán toàn bộ mà chỉ thanh toán một phần dư nợ thẻ mỗi tháng và chấp nhận có số dư, bạn nên cân nhắc chọn thẻ nào có mức lãi suất thấp nhất có thể. Hãy nhớ rằng bạn không nên mang một khoản nợ dài hạn trên thẻ tín dụng.
Phí và lệ phí
Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng có thể yêu cầu bạn phải trả phí thường niên cho thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm các dịch vụ hoặc hàng hóa được bán bằng ngoại tệ, có khả năng bạn sẽ phải chịu phí chuyển đổi ngoại tệ. Bên cạnh đó, bạn có thể phải chịu thêm “phí vượt hạn mức để tìm hiểu về lãi suất và phí liên quan đến thẻ tín dụng” nếu sử dụng thẻ vượt quá hạn mức tín dụng được cấp, hoặc “phí trả trễ để tìm hiểu về lãi suất và phí liên quan đến thẻ tín dụng” nếu bạn thanh toán trễ hơn ngày đến hạn thanh toán. Điều này có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cũng như cơ hội vay tín dụng mới của bạn trong tương lai.
Lãi suất thẻ (Annual Percentage Rate – APR)
Lãi suất thẻ là cách ngân hàng xác định chi phí vay tiền trong một năm. Khi so sánh thẻ tín dụng, bạn có thể nhìn vào lãi suất thẻ để biết mức lãi bạn có thể phải trả cho ngân hàng (nếu bạn không thanh toán hết dư nợ trên thẻ).
Làm thế nào để đăng ký mở thẻ tín dụng?
- Cá nhân từ 18 tuổi trở lên
- Đang cư trú tại một trong những tỉnh thành sau: Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Đà Nẵng, Huế, Hội An, Bà Rịa – Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng.
- Có thu nhập cố định tối thiểu hàng tháng là 6 triệu đồng với khách hàng Việt Nam, tối thiểu là 15 triệu đồng với khách hàng là người nước ngoài, và tối thiểu 15 triệu đồng cho khách hàng Việt Nam là cá nhân tự doanh hoặc chủ doanh nghiệp.
Nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu về thu nhập? Bạn có thể cân nhắc lựa chọn mở thẻ tín dụng đảm bảo bằng một khoản tiền gửi ký quỹ (thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập).
Một vài thẻ tín dụng có thể đòi hỏi thêm một số điều kiện mở thẻ khác, ví dụ Thẻ Tín Dụng HSBC Premier chỉ dành cho Khách hàng HSBC Premier. tìm hiểu thêm về tài khoản Premier và các ưu đãi đặc quyền
